Դուք ակնկալում եք, որ ձեր եկամտահարկը թոշակի անցնելու ժամանակ ավելի ցածր կլինի: Դուք կարող եք խնայել՝ նվազեցնելով ձեր հարկվող եկամուտը հիմա և վճարելով հարկեր ձեր խնայողությունների վրա թոշակի անցնելուց հետո: … Դուք հիմա ավելի քիչ հարկ եք վճարում, երբ կատարում եք նախահարկ վճարումներ, մինչդեռ Roth-ի մուծումները նվազեցնում են ձեր աշխատավարձը հարկերը վճարելուց հետո նույնիսկ ավելի շատ:
Ավելի լավ է ներդրումներ կատարել նախահարկը, թե՞ հարկումից հետո:
Նախահարկ վճարումները կարող են օգնել նվազեցնել եկամտահարկը ձեր մինչ կենսաթոշակային տարիներին, մինչդեռ մուծումները հարկումից հետո կարող են օգնել նվազեցնել ձեր եկամտահարկի բեռը թոշակի անցնելու ընթացքում: Դուք կարող եք նաև խնայել կենսաթոշակի անցնելու համար կենսաթոշակային պլանից դուրս, օրինակ՝ ներդրումային հաշվում:
Որքա՞ն պետք է նախահարկ վճարեմ և Roth-ը:
Ֆինանսական պլանավորման ուսումնասիրությունների մեծ մասը ցույց է տալիս, որ կենսաթոշակի համար խնայողությունների կատարման համար կատարվող ներդրման իդեալական տոկոսը համախառն եկամտի 15%-ից մինչև 20%-ի սահմաններում է: Այս ներդրումները կարող են կատարվել 401(k) պլանի մեջ, 401(k) համընկնումը՝ ստացված գործատուից, IRA-ից, Roth IRA-ից և/կամ հարկվող հաշիվներից:
Հաշվառու՞մ է ետնադուռ Ռոթը որպես եկամուտ:
Backdoor Roth IRA-ի հարկային հետևանքները
Դուք դեռ պետք է հարկ վճարեք ձեր ավանդական IRA-ի ցանկացած գումարի համար, որն արդեն հարկված չէ: Իրականում, միջոցների մեծ մասը, որոնք դուք փոխակերպում եք Roth IRA-ին, հավանաբար կհամարվեն որպես եկամուտ, ինչը կարող է ձեզ ավելի բարձր հարկային բլոկի մեջ գցել այն տարում, երբ դուք կատարեք փոխարկումը::
Պե՞տք է բաժանվեմ Ռոթի և ավանդականի միջև:
Շատ դեպքերում ձեր հարկային իրավիճակը պետք է թելադրի401(k)-ի որ տեսակն ընտրել: Եթե դուք այժմ գտնվում եք ցածր հարկային սահմաններում և ակնկալում եք, որ թոշակի անցնելուց հետո ավելի բարձր հարկում կլինեք, Roth 401(k)-ն առավել իմաստալից է: Եթե դուք այժմ գտնվում եք բարձր հարկային սահմաններում, ավանդական 401(k) կարող է լինել ավելի լավ տարբերակը:
